長江商報 > 貴陽銀行不良1.64%為上市六年最高   貸款減值損失24億劇增126%吞噬七成利潤

貴陽銀行不良1.64%為上市六年最高   貸款減值損失24億劇增126%吞噬七成利潤

2022-09-05 08:35:24 來源:長江商報

長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

上市六年歷經四任行長,貴陽銀行(601997.SH)在頻繁的人事更迭中逐漸落后于同行。

中報顯示,今年上半年,貴陽銀行實現營業收入79.63億元,同比增長9.47%;歸母凈利潤29.37億元,同比僅增長0.52%;扣除非經常性損益后的凈利潤為29.13億元,同比微降0.23%。

即便是在2020年受疫情影響業績基數較低的情況下,2021年一季度以來的七個季度內,貴陽銀行就有四個季度業績增速不足2%。

長江商報記者注意到,事實上近年來貴陽銀行憑借較為出色的資產負債管理能力,在當前市場利率整體下降的背景下,實現上半年凈息差回升。但同時,該行手續費及傭金凈收入3.23億元,同比減少12.75%,成為拖累該行收入增速的主要原因。

不僅如此,資產規模已經逼近6300億元的貴陽銀行,信貸資產質量壓力也較大。截至今年6月末,該行不良貸款余額44.08億元,較年初增長7.04億元,不良貸款率1.64%,較年初上升0.19個百分點,達到該行上市六年來最高水平。

今年上半年,貴陽銀行發放貸款及墊款減值損失24.23億元,同比增加13.5億元,增長125.83%,占該行當期利潤總額的比例高達75%。

連續六個季度業績增速低位運行

將時間線拉長來看,貴陽銀行也曾有過高光時期。

2016年8月,貴陽銀行成功在滬市主板上市。2016年至2019年,貴陽銀行分別實現營業收入101.59億元、124.77億元、126.45億元、146.68億元,同比增長31.85%、22.82%、1.35%、16%;凈利潤分別為36.54億元、45.31億元、51.37億元、58億元,同比增長13.42%、23.98%、13.39%、12.91%,連續四年凈利潤增速保持在兩位數之上。

疫情暴發后,商業銀行業績增速普遍受到影響,貴陽銀行的疲態也在此時展現出來。2020年和2021年,貴陽銀行分別實現營業收入160.81億元、150.04億元,同比變動9.64%、-6.7%;凈利潤59.22億元、60.45億元,同比增長2.1%、2.07%。其中,2021年貴陽銀行的營收增速在42家A股上市銀行中僅高于民生銀行,同時在上市城商行中處于最低水平。當期,其凈利潤增速在A股城商行中倒數第三。

若從單季度業績來看,自2021年一季度以來,貴陽銀行已經連續六個季度凈利潤增速在5%以下低位運行,特別是在受疫情影響較大,2020年業績基數較低的情況下,該行四個季度業績增速不足2%。

2021年一季度至2022年二季度,貴陽銀行分別實現凈利潤15.72億元、13.5億元、14.29億元、16.94億元、15.9億元、13.47億元,增速分別為4.39%、1.92%、-0.39%、2.21%、1.18%、-0.25%。

而在城商行普遍表現較高的上半年,貴陽銀行業績增速再次不及同行。中報顯示,今年上半年,貴陽銀行實現營業收入79.63億元,同比增長9.47%;歸母凈利潤29.37億元,同比僅增長0.52%;扣除非經常性損益后的凈利潤為29.13億元,同比微降0.23%,基本處于增收不增利的狀態。

值得關注的是,上市六年間,貴陽銀行歷經四任行長,高管團隊的穩定性一直為市場爭議熱點。2018年11月,曾推動貴陽銀行上市的李忠祥宣布因工作調動原因辭去行長職務。次月,原貴陽市金融辦主任羅佳玲接棒,但僅任職半年,2019年6月羅佳玲辭職,此時其行長的任職資格還未得到監管批復。

不久后,2019年7月,貴陽銀行原監事長張正海當選董事長,原副行長夏玉琳升任行長。直至2021年5月,夏玉琳離職。7月末,70后“老工行人”盛軍正式獲得監管批復,成為貴陽銀行新一任行長。

凈息差回升但中間業務收入下降13%

事實上,近年來貴陽銀行資產規模穩步擴張,在生息資產利率和負債成本管控方面,貴陽銀行也可圈可點。

截至今年6月末,貴陽銀行資產總額6295.22億元,較年初增長3.42%。貸款總額2688.66億元,較年初增長5.44%,貸款增速高于資產增速。存款總額3726.73億元,較年初增長3.59%。特別是隨著零售轉型的推進,該行儲蓄存款余額1599.47億元,較年初增長10.18%,儲蓄存款占存款總額的比例為42.92%,較年初上升2.57個百分點。

得益于此,即便當前市場利率下行壓力較大,今年上半年,貴陽銀行的凈利差和凈息差分別為2.22%、2.36%,同比回升0.07、0.1個百分點。報告期內,該行實現利息凈收入146.13億元,同比增長2.8%。

不僅如此,貴陽銀行的投資收益也在業績中發揮較大的作用。上半年,該行投資收益5.51億元,同比增長33.02%。

但長江商報記者也注意到,上半年,貴陽銀行手續費及傭金凈收入3.23億元,同比減少12.75%,成為拖累該行收入增速的主要原因。

對此,貴陽銀行表示主要是該行積極落實減費讓利,并持續壓降非標規模,投行業務手續費及傭金收入較上年同期減少0.6億元。

與此同時,在當前不斷變化的經濟形勢下,貴陽銀行信貸資產質量壓力提升,該行也加大了撥備計提力度,在一定程度上沖減了該行的利潤水平。

今年上半年,貴陽銀行信用減值損失合計為26.6億元,同比增長27.28%。其中,發放貸款及墊款減值損失24.23億元,同比增加13.5億元,增長125.83%,占該行當期利潤總額的比例高達75%。

截至今年6月末,貴陽銀行不良貸款余額44.08億元,較年初增長7.04億元,不良貸款率1.64%,較年初上升0.19個百分點,達到該行上市六年來最高水平。同期,該行關注類貸款占比3.41%,也由上年末的3.08%提升0.33個百分點;撥備覆蓋率則為255.68%,較上年末下降15.35個百分點。

按照行業劃分,截至今年6月末,貴陽銀行不良率較高的行業分別為居民服務和其他服務業、住宿和餐飲業、批發和零售業等,這三大行業的不良率分別為8.16%、6.16%、3.06%。

貴陽銀行同時表示,報告期內,居民服務和其他服務業貸款余額為13.49億元,占貴陽銀行貸款總額0.5%,總體占比較低,不良貸款余額為1.1億元,該行業不良率較高,主要是因為某企業所處殯儀行業受政策影響較大、企業經營困難,發生貸款逾期約5900萬元,該筆貸款已在2020年計入不良,不會對本期利潤構成重大不利影響。

從目前來看,貴陽銀行的風險抵補能力依然較強。截至今年6月末,該行資本充足率14.03%,一級資本充足率11.87%,核心一級資本充足率10.77%,分別較年初上升0.07個百分點、0.12個百分點、0.15個百分點。

視覺中國圖

責編:ZB

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